Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit

Plötzlich kommt ein weiterer Begriff ins Spiel. Aber das ist ganz richtig. Allgemein wird oft von der Kreditwürdigkeit gesprochen. Diese ist aber nur ein einziger Faktor. Bevor es an die Prüfung der Kreditwürdigkeit geht, muss zunächst auch die Kreditfähigkeit untersucht werden. Dieser Begriff bezeichnet ganz einfach die Fähigkeit des Kunden, den Kredit zurückzuzahlen. Das bezieht sich nicht nur auf Faktoren wie die Kontoführung, sondern auch auf rein rechtliche Umstände. Die Person muss volljährig sein, darf nicht zum Beispiel wegen einer Behinderung unter Betreuung stehen und im Allgemeinen juristisch gesehen rechtsfähig sein. Natürlich sollte dann aber auch eine saubere Kontoführung vorliegen. Die meisten Banken und Kreditinstitute vergeben auch keine Kredite an Kunden mit negativem Schufa-Eintrag. Ein festes Einkommen ist in den meisten Fällen auch vonnöten. Ausnahmen können hier schlichtweg reiche Personen sein oder solche, die in kreativen Berufen tätig sind und dabei unregelmäßig, dafür aber genug verdienen. Natürlich gibt es auch Ausnahmen, denn einige Banken achten nicht derartig auf den Schufa-Eintrag, obwohl das in Deutschland die Regel ist. Manche Institute interessiert es nicht, ob der Kunde ein Risiko darstellt. Sicherer ist es aber oft, wenn die Bank auch selbst gründlich arbeitet. So zum Beispiel die SWK Bank, bei der man einen Direktkredit unkompliziert, aber dafür mit allen nötigen Informationen erhalten kann. Zum Beispiel bei diesem Kreditinstitut kann man einen Kredit von 1.000 Euro bis 50.000 Euro online bestellen und seine Antwort in weniger als 30 Sekunden erhalten. Da die Auszahlung bei der SWK Bank innerhalb von zwei Arbeitstagen erfolgt, ist eine kurzfristige Planung möglich, die mit einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit gesichert ist.

Online den Kredit sichern

Online-Kredite bieten oft attraktive Konditionen. Einige Faktoren sollten dabei aber beachtet werden. So wird inzwischen oft der Nominalzins angegeben. Viel wichtiger ist aber der effektive Jahreszins, der tatsächlich alle Kosten des Kredites berücksichtigt. Bei einem Vergleich der Kredite sollten zudem immer nur Ratenkredite mit festem Zinssatz miteinander verglichen werden. Dabei sollte auf das Kleingedruckte geachtet werden. Nicht immer bedeutet fest auch wirklich fest. Auch auf die Laufzeit der Angebote sollte beim Vergleich geachtet werden. Denn nur so weiß man wirklich, welches Angebot besser ist. Nicht zuletzt sollten Informationen über den Kreditgeber eingeholt werden. Seriosität ist dabei ein wichtiger Faktor. Auch mit den Schufa-Daten sollte man vorsichtig sein, da zu oft wiederholte Anfragen die Bonität verschlechtern können. Hier gibt es aber Ausnahmeverfahren, bei denen dies nicht so ist, die zum Beispiel auch von der SWK Bank genutzt werden.

Geschäft mit dem Kredit boomt

Bei sehr vielen Deutschen sind die Kassen und das Portemonnaie gerade in dieser Zeit doch eher leer. Größere Anschaffungen sind schon länger nicht mehr wirklich drin. Doch wer sich doch einmal etwas leisten möchte, wie zum Beispiel ein neues Auto, einen Urlaub, einen Flachbildschirm für die Wand oder auch ein neues Sofa, der zahlt dies in der Regel mittlerweile nicht mehr aus der Portokasse. Dann, wenn die eigene Kasse einmal nicht für die Verlockungen im Bereich des Konsums reicht, kann ein Ratenkredit abhilfe schaffen.
Zur Zeit boomt das Geschäft mit dem Geld, damit sich die Menschen ihre Träume und Wünsche erfüllen können. Auch im vergangenen Jahr, dem Krisenjahr 2009, wurde auf Pump geshoppt was das Zeug hielt. Laut Auskunft der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) haben die Menschen im letzten Jahr sogar zehn Prozent mehr Ratenkreditverträge abgeschlossen als im Vorjahr 2008. Im Besonderen die Abwrackprämie sorgte für diese Entwicklung. Zwar gab es Geld für die Verschrottung des alten Wagens, jedoch mussten viele einen Kredit dafür aufnehmen, damit sie sich einen neuen Wagen kaufen konnten. Auch darüber hinaus wurde weiterhin sehr kräftig konsumiert.

SKG Bank liegt vorn

Im Auftrag eines Fernsehsenders hat die Finanzberatung FMH nachgeschaut welche bonitätsunabhängigen Angebote es gibt und wie gut sie sind. In ihrer Studie unterteilten die Experten die Kredite in kurze Laufzeiten von bis zu drei Jahren und langfristige Laufzeiten von bis zu sechs Jahren. Zwölf Monate lang beobachteten sie den Markt Woche für Woche. Die SKG-Bank war bei beiden Laufzeiten der Sieger. Der Chef der FMH-Finanzberatung zeigte sich überrascht über das Ergenis. Vor C&A Money und 1822 direkt setzte sich die SKG Bank bei den kurzen Laufzeiten von bis zu drei Jahren an die Spitze. Bei den langen Laufzeiten von bis zu sechs Jahren belegte die PSD Bank Köln und die Sparkasse Fürstenfeldbruck den zweiten und den dritten Platz hinter der SKG Bank.
Auch Anton Schönenberg, der Vorstand beim Sieger in Saarbrücken, hat im Jahr 2009 einen deutlichen Anstieg im Bereich der Ratenkredite beobachtet. Doch er warnt davor, dass diese Art der Kredite nicht für jeden Geldbedarf geeignet sind. Darunter zu verstehen ist ein Finanzierungsinstrument für Investitionen von 50 000 Euro bei einer Laufzeit von bis zu zehn Jahren. Derjenige, der eine Immobilie kauft, der sei mit einem Hypothekendarlehen besser beraten, da ein solcher auf einer längeren Sicht wesentlich günstiger zu haben sei. Daher sollte sich jeder, der einen solchen in Erwägung zieht, erstmal genau darüber erkundigen, ob dieser für ihn geeignet ist oder nicht.

Kredite statt Dispo

Anstatt das eigene Girokonto unnötig in den Dispobereich mit hohen Zinsen zu belasten, ist es besser, gleich einen Kredit zu beantragen. Bei diesem kann man dann individuell die Laufzeiten und Zinssätze bestimmen lassen und steht damit nicht so in der finanziellen Bredouille. Um sich vorab zu informieren, bevor man sich auf den Weg zur Bank macht, sollte man im Internet die Kreditangebote vergleichen. Hilfreich sind hier Kreditrechner, die für die eigenen Bedürfnisse das passende Angebot heraussuchen.

Kreditnutzung

Hier lässt sich unterteilen in die verschiedenen Kategorien der Kreditnutzung, wie zum Beispiel alltägliche Gebrauchsgegenstände, Neu- oder Gebrauchtwagen oder zur Umschuldung. Natürlich spielt auch immer der persönliche Einkommens- und Berufsstand eine Rolle bei der Berechnung der Kreditbelastung.

Kredit ohne Schufa

Wer schon zu viele Kredite aufgenommen hat oder durch die Schufa nicht als kreditwürdig eingestuft wird, der kann über das Internet an Kreditangebote kommen, die auch ohne Bonitätsnachweis gewährleistet werden. Leider gibt es in dieser Branche viele schwarze Schafe, die sich zwar nach außen mit ähnlich günstigen Kreditkonditionen wie andere Banken weben, dafür dann aber hintenrum durch Bezahlungen für die kleinsten Dienstleistungen das Geld wieder hereinbekommen. Meist sind dies die Anbieter, die recht offensiv Werbung für ihre Konditionen machen. Dabei muss dann immer zur Bearbeitung einer Kreditanfrage ein Betrag gezahlt werden, bevor Auskunft gegeben wird. Finger weg von solch unseriösen Anbietern! Geraten Sie an ein seriöses Online-Kreditinstitut, dass einen Kredit ohne Schufaauskunft gewährt, wird ihr Antrag in der Regel genauso schnell bearbeitet wie in einer Filiale, meist sogar durch die Beantragung im Internet schneller, als es sonst vonstatten gehen würde.

Kredit über Privatinvestoren

Seit neuestem bieten auch Privatleute im Internet die Kreditvergabe an. Der Kreditanfordernde gibt den Betrag und die zu bezahlenden Zinsen an und anlagewillige Investoren überweisen das Geld. Monatlich werden dann die Raten der Investition zurückgezahlt und sie bekommen dadurch auch noch Zinserträge, die meist höher sind als die bei einer Einlagerung als Tages- oder Festgeld.
Wen das interessiert, der sollte darauf achten, dass alles über eine seriöse Plattform gemanagt wird, sonst ist das eigene Geld weg. Niemals also ‘einfach so’ jemanden zu einem Kredit durch eigene Mittel verhelfen, wenn dies nicht zu 100 Prozent abgesichert ist.

Mit dem Kreditonlinerechner haben potenzielle Kreditnehmer die Chance ihren gewünschten Kreditbetrag einzugeben und so auf die einzelnen Laufzeiten die Höhe der monatlichen Belastung zu ermitteln. Inzwischen findet man zahlreiche Kreditonlinerechner im Internet, zum einen von den einzelnen Banken, zum anderen aber auch neutrale.

Der Vorteil eines neutralen Kreditonlinerechners ist es, dass dieser in den meisten Fällen auch die einzelnen Angebote verschiedener Banken und Kreditgeber vergleicht. Ein weiterer Vorteil, den allerdings alle Kreditonlinerechner haben, ist es, dass mit deren Hilfe die geeignetste Laufzeit oder aber die für einen selber günstigste monatliche Rate gefunden werden kann. Ein Kreditonlinerechner zeigt dem potenziellen Kreditnehmer schon im Vorfeld, mit welchen monatlichen Belastungen er zu rechnen hat. Dementsprechend kann man selber dann in Ruhe überlegen, ob man mit den zusätzlichen monatlichen Belastungen zu Recht kommen würde und das auch über den, von dem Kreditonlinerechner ausgerechneten Zeitraum.

Natürlich ersetzt solch ein Kreditonlinerechner keine Beratung vor Ort, er gibt aber bereits einen kleinen Einblick in die möglichen Kosten und Konditionen der einzelnen Kreditgeber. Um auf Nummer sicher zu gehen, empfiehlt es sich die Summe bei mehreren verschiedenen Onlinerechnern einzugeben. So sieht man was andere gleichwertige Rechner ermitteln und ob man tatsächlich den günstigsten Kredit gefunden hat.

Wer hat nicht einen Traum, für den man das nötige Kleingeld braucht, um diesen auch realisieren zu können. Sei es ein neues Auto, ein eigenes Haus, eine neue Einrichtung, oder aber schlicht und einfach ein toller Urlaub, den man sich immer schon einmal gönnen wollte. Auch wer heiraten möchte, muss für die Feier und die Zeremonie meist mehr Geld ausgeben, als man vorher gedacht hat.

Für solche Fälle kann man Kredite beantragen, die es einem erlauben, den nötigen Betrag sofort zur Hand zu haben, und anschließend mit angemessenen, monatlichen Raten wieder abzubezahlen. Wie von Kredit-onlinerechner.de möchten Ihnen zeigen, worauf es bei einem Kredit ankommt, und wie man die einzelnen Angebote am Besten miteinander vergleichen kann.

Onlinerechner nutzen

Wer wirklich effektiv Zinsen und Kreditangebote der einzelnen Anbieter vergleichen will, der sollte auf einen Onlinerechner zurückgreifen. Hier gibt man erst einmal nur wenige Daten ein, wie die gewünschte Summe und die Laufzeit, und anschließend bekommt man ein Angebot. Dieses gilt natürlich nur unter bestimmten Bedingungen, das bedeutet, die Bonität muss stimmen und das monatliche Einkommen natürlich auch.

Um diese Sachen abzuklären, setzen sich die Anbieter entweder telefonisch mit einem in Verbindung, oder man kann sich anschließend noch einmal persönlich beraten lassen. Denn diese sensiblen Daten möchten die meisten Verbraucher zu Recht nicht überall im Internet angeben müssen. Hinzu kommt, dass es einem sonst passieren kann, immer wieder telefonische Kreditangebote zu bekommen, selbst wenn man nur vergleichen wollte und es sich anschließend anders überlegt hat.

Bonitätsprüfung

Bei einem Kreditantrag ist natürlich vor allem die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, ausschlaggebend. Diese bestimmt, ob man einen Kredit überhaupt erhält, und sollte es zu bemängelnde Punkte geben, dann erhöht sich zumindest der Zinssatz, weshalb nur wenige Verbraucher wirklich von den in der Werbung häufig angepriesenen Wunderzinsen profitieren können.

Die Institute prüfen also bei Instituten wie Schufa oder Creditreform nach, ob Einträge zum Antragsteller vorliegen. Sind keine negativen Einträge vorhanden, bekommt man den Kredit. Hat man allerdings negative Einträge, die durch Schulden oder unbezahlte Rechnungen entstanden sind, dann bekommt man den Kredit in der Regel eher nicht. Die Schufa sammelt diesbezüglich alle Daten zu deutschen Bürgern, die einen direkten oder indirekten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben. Diese Daten kann jeder abfragen, nicht nur die Banken, nur ist eine Selbstauskunft bei der Schufa meist mit einem Kostenaufwand verbunden, der allerdings unter zehn Euro liegt.

Kredit ohne Schufa

Es gibt auch Institute, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten. Allerdings kann man sich natürlich vorstellen, dass diese sich dann anderweitig absichern müssen. Das bedeutet, bei diesen Instituten muss man wirklich alle Angaben zu den Vermögensverhältnissen offenlegen, und man zahlt natürlich auch wesentlich höhere Zinsen als für einen normalen Kredit.

Vergleichen auch Sie die verschiedenen Angebote und nutzen Sie unsere Online-Services – auf kredit-onlinerechner.de!